ما هو الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير للسيارات في الإمارات؟

يُعد التأمين على السيارات في الإمارات مطلباً إلزامياً لإتمام معاملات تسجيل السيارات وتجديد ملكيتها، وللتأمين في دولة الإمارات نوعان هما التأمين الشامل والتأمين ضد الغير. ولمساعدتك على معرفة الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير، قمنا بتوضيح الاختلافات والمزايا والعيوب بين هذين النوعين بأسلوب سهل ومبسّط، لتتمكن من اختيار التأمين المناسب لك.

مفهوم التأمين الشامل والتأمين ضد الغير للسيارات

لنبدأ بالتعرف على مفهوم التأمين الشامل والتأمين ضد الغير للسيارات، والذي يعتبر من أهم الخطوات قبل اختيار التأمين المناسب لسيارتك. التأمين الشامل والتأمين ضد الغير هما نوعان أساسيان من أنواع التأمين على السيارات التي تقدمها شركات التأمين في الإمارات، وهما مختلفان في مستوى التغطية والتكلفة.

التأمين الشامل

التأمين الشامل هو تأمين يوفر تغطية شاملة للمُؤمن له وللطرف الثالث في حالة وقوع حادث، سواء كان المؤمن له كان متسبباً بحادث أو متضرراً من حادث تسبب به طرف آخر. كما يغطي أي ضرر آخر يحدث للسيارة، مثل السرقة أو الحريق أو الكوارث الطبيعية أو التخريب.

على سبيل المثال في حال وقوع حادث لا سمح الله، فإن وثيقة التأمين الشامل تغطي جميع الأضرار التي تسببت بها، أو وقعت عليك، وتقوم الشركة بدفع جميع تكاليف إصلاح المركبة المؤمن عليها وإصلاح وتعويض الأضرار للأطراف الأخرى التي تسببت بها (في حال كان الخطأ عليك)، وكنت مسؤولاً عنها.

ولكن هل يعني هذا أن التأمين الشامل هو الخيار الأفضل لك؟ وهل يستحق دفع المزيد من المال للحصول على هذا النوع من التأمين؟ هذا ما سنعرفه في القسم التالي، حيث سنتحدث عن المزايا والعيوب التي يقدمها التأمين الشامل.

مزايا التأمين الشامل:

تتضمن وثيقة التأمين الشامل التأمين ضد الغير (تغطية المسؤولية المدنية ) بالإضافة إلى تغطية الفقد والتلف. أي أنه يحميك من دفع التعويضات للطرف الثالث في حالة إصابته أو تضرر سيارته بسبب خطأك. فإذا تسببت بحادث، فإن شركة التأمين ستدفع للمتضرر تعويضاً يعادل قيمة الضرر الذي لحق به. وهذا يعني أنك لن تتحمل أية مسؤولية مالية تجاه الطرف الثالث. بالإضافة إلى تغطية تكاليف إصلاح سيارتك.
يحميك من دفع تكاليف باهظة في حالة تعرض سيارتك لضرر كبير أو فقدانها بالكامل.
يتم تعويضك في حال الخسارة الكلية أو التلف الكلي لمركبتك عبر عبر خصم مبلغ التأمين المتفق عليه من الاستهلاك بحد %20 على أساس النسبة والتناسب للمدة التأمينية التي تبلغ 13 شهر.
يتضمن بعض المزايا الإضافية مثل المساعدة على الطريق أو تأجير سيارة بديلة أثناء إصلاح سيارتك، أو التغطية في دول مجلس التعاون الخليجي. حيث تزيد هذه الخدمات من راحتك وثقتك عند قيادة سيارتك.( `ذلك حسب اختيارك للتغطية وحسب شروط وأحكام وثيقة التأمين)
يغطي الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية.( ذلك حسب اختيارك للتغطية وحسب شروط وأحكام وثيقة التأمين)

عيوب التأمين الشامل:

يكون أكثر تكلفة من التأمين ضد الغير.
يتطلب دفع مبلغ تحمل مستقطع من المؤمن له في حالة تقديم مطالبة، وهو ما يقلل من قيمة التعويض. فمثلاً، إذا كان مبلغ المستقطع 500 درهم، وتضررت سيارتك بقيمة 10,000 درهم، فإن شركة التأمين ستدفع لك فقط 9,500 درهم. وهذا يعني أنك ستدفع جزءاً من تكاليف إصلاح سيارتك من حسابك الخاص في حال كنت المتسبب في الحادث.

التأمين ضد الغير

تأمين السيارات ضد الغير هو تأمين إلزامي بحسب القانون في دولة الإمارات. يُغطي الأضرار التي تُسببها( عندما تكون أنت المسؤول عن الحادث) مركبتك للغير سواء أشخاص أو ممتلكات. ولا يغطي الأضرار التي تلحق بمركبتك، أو التي قد تلحق بك عند وقوع حادث في أثناء قيادتك لمركبتك.
على سبيل المثال: عندما تتسبب سيارتك في وقوع حادث ما، ستعوض شركة التأمين المتضرر( الطرف الآخر) عن جميع الأضرار التي تسببت أنت بها، ولكنها لن تدفع أي تعويض لقاء الأضرار التي لحقت بك أو طالت سيارتك.

وللتأمين ضد الغير مزايا وعيوب أيضاً، دعنا نتعرف على بعض منها:

مزايا التأمين ضد الغير

أرخص تكلفة من التأمين الشامل.
يحميك من دفع التعويضات للطرف الثالث في حالة إصابته أو تضرر سيارته بسبب خطأك. فإذا تسببت بحادث، فإن شركة التأمين ستدفع للمتضرر تعويضاً يعادل قيمة الضرر الذي لحق به. وهذا يعني أنك لن تتحمل أية مسؤولية مالية تجاه الطرف الثالث.

عيوب التأمين ضد الغير

لا يغطي أية أضرار تحدث لسيارتك أو لك عند تسببك في حادث.
لا يغطي تعويض قيمة سيارتك في حال الخسارة الكلية أو التلف الكلي لسيارتك.
لا يغطي الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية
لا يغطي الحوادث التي تقع خارج حدود دولة الإمارات.

الخلاصة

التأمين الشامل والتأمين ضد الغير هما نوعان أساسيان من أنواع التأمين على السيارات التي تقدمها شركات التأمين في الإمارات، وهما مختلفان في مستوى التغطية والتكلفة. التأمين ضد الغير هو التأمين الأساسي والإلزامي بحسب القانون، وهو يغطي فقط الضرر الذي تسببه أنت للطرف الثالث في حالة وقوع حادث بسبب خطأ المؤمن له. أما التأمين الشامل، فهو يغطي كل من الطرف الثالث والطرف المؤمن له في حالة وقوع حادث أو أي ضرر آخر للسيارة.