قد تبدو مصطلحات تأمين السيارة معقدة بعض الشيء، وقد يشعر الكثيرون بالارتباك عندما يتعاملون مع هذا العالم المليء بالتفاصيل. لكن لا تقلق! في هذا المقال، سنشرح لك كل ما يخص تأمين السيارات في الإمارات بطريقة واضحة وسهلة. حيث سنعرفك على المصطلحات والأساسيات بأسلوب مبسط وممتع، لتقود سيارتك بثقة واسترخاء، وتحميها بأفضل طريقة ممكنة. انضم إلينا في هذه الرحلة التعليمية واستعد للتعرف على أسرار عالم التأمين على السيارات في الإمارات!
تأمين السيارات
هو عقد بين طرفين، أحدهما يسمى المؤمن (أي شركة التأمين ) والآخر هو المؤمن له ( أي العميل )، وتلتزم فيه شركة التأمين ُ بأن تدفع للمؤمن له تعويضاً مالياً في حال وقوع حادث، أو إذا تحقق خطر موضح في العقد، وذلك مقابل تكلفة مالية يدفعها المؤمن له إلى شركة التأمين.
التأمين ضد الغير
التأمين ضد الغير للسيارات هو تأمين يغطي الأضرار التي تُسببها مركبتك للغير (الأشخاص والممتلكات) وهو تأمين إلزامي بحسب القانون في دولة الإمارات، وعادة ما يكون أرخص من التأمين الشامل، حيث لا تغطي الأضرار التي تلحق بمركبتك، أو التي قد تلحق بك عند وقوع حادث في أثناء قيادتك لمركبتك.
التأمين الشامل
التأمين الشامل هو تأمين يوفر تغطية شاملة للمُؤمن له وللطرف الثالث في حالة وقوع حادث، سواء كان متسبباً بحادث أو متضرراً من حادث تسبب به طرف آخر. كما يغطي أي ضرر آخر يحدث للسيارة، مثل السرقة أو الحريق أو الكوارث الطبيعية أو التخريب.
الإضافات على وثيقة التأمين
لا يمكن الحصول على الإضافات أو الميزات الإضافية إلا مع وثيقة التأمين الشامل ، وهي عبارة عن تغطيات إضافية تقدمها شركات التأمين مقابل مبلغ إضافي. ويمكنك اختيار العديد من الإضافات لزيادتها على وثيقة تأمينك.
المساعدة على الطريق
توفر لك شركات التأمين حسب نوع وثيقة التأمين بعض الخدمات على الطريق في حالة حدوث أي عطل في سيارتك أثناء القيادة، مثل سحب السيارة المعطلة وتغيير الإطارات التالفة وشحن البطارية وخدمات فتح أبواب السيارات وغيرها من الأمور الأخرى. وإذا كان من الصعب أن يتم إصلاح العطل على الطريق، فسوف تقوم شركة التأمين بإصلاحه في أقرب ورشة إصلاح وستغطي التكلفة المالية.
تغطية نفقات الطوارئ الطبية
تقوم شركة التأمين ضمن شروط معينة وبحسب وثيقة التأمين، بتغطية ودفع الفواتير الطبية ونفقات الطوارئ، في حدود المعقول، بالنسبة لك وللركاب معك في السيارة المُؤمنة.
تغطية الكوارث الطبيعية
تقوم شركة التأمين وبحسب وثيقة التأمين، بتعويضك عن فقدان سيارتك أو تلفها في حالة حدوث فيضان أو عاصفة أو إعصار أو انفجار بركاني أو زلزال أو كارثة طبيعية أخرى.
الإصلاح داخل الوكالة
إذا كان لديك تأمين شامل ووفقاً للعقد، تلتزم شركة التأمين بإصلاح المركبة المتضرر داخل الوكالة إذا كان عمرها سنة أو أقل، وعادة ما يتم الحصول على هذا الامتياز مقابل مبلغ إضافي، حيث تستبدل قطع جديدة (أصلية( بدون دفع بدل استهلاك.
ضرر الزجاج الأمامي
تقوم شركة التأمين وبحسب الوثيقة، بتغطية تكلفة استبدال الزجاجي الأمامي للسيارة في حالة تضرره.
التغطية على الطرق الوعرة
تقوم شركة التأمين وبحسب الوثيقة، بتعويضك إذا تعطلت سيارتك على الطرق الوعرة. ومع ذلك في حالات محددة فقط مثل: أن تكون السيارة سيارة دفع رباعي، أي أنها مخصصة للطرق الوعرة. ولكن يجب أن تعلم أنه في هذه الحالة يكون مبلغ التحمل ضعف المبلغ الذي يتم دفعه مقابل إصلاح الحوادث على الطريق. ولا يتم تغطية الأضرار الناتجة عن سباقات في الصحراء.
خدمة الإسعاف
تقوم شركة التأمين وبحسب الوثيقة في حالة وقوع حادث، بتغطية رسوم خدمات الإسعاف لأي شخص مصاب أو متوفى.
فقدان الممتلكات الشخصية
هذا النوع من التغطية يقدم تعويضات عن الممتلكات الشخصية المفقودة أو التالفة في سيارتك. ويشمل على سبيب المثال لا الحصر خسارة أو ضرر بالمال أو المستندات وسرقة أي ممتلكات من سيارة كشف أو السيارة القابلة للكشف وسرقة صندوق التابلوه وسرقة السلع المملوكة لحامل الوثيقة أو المملوكة للشركة التي يعمل بها.
تبديل أقفال السيارة
تقوم شركة التأمين وبحسب الوثيقة إذا تعطلت أو تلفت أقفال سيارتك، باستبدال أقفال الأبواب وقفل الصندوق الخلفي أو قفل المقود و قفل تشغيل السيارة وكذلك نظام القفل المركزي.
السرقة أثناء خدمة صف السيارات
تقوم شركة التأمين وبحسب الوثيقة، بتعويضك إذا تعرضت سيارتك للضرر عند إيقافها مع خدمة صف السيارات، ويكون هذا قابلاً للتطبيق في حالات معينة مثل: رفع دعوى ضد الفندق أو مركز التسوق، أو عند تسليم السيارة إلى موظف مصرح من قبل شركة صف السيارات، وإذا كان الموظف المختص هو سائق مرخص، وفي حال لا يوجد وثيقة تأمين أخرى تغطي هذه الخدمات.
تغطية الحوادث الشخصية للسائق والركاب
توفر شركة التأمين هذه التغطية حسب الوثيقة، وهي التعويضات التي يتم تقديمها في حال تعرض السائق أو الركاب المؤمن عليهم. لإصابات جسدية محددة أثناء وقوع حادث السيارة مثل فقدان البصر أو أحد الأعضاء الحيوية، أو الوفاة.
التعويض عن السرقة
توفر شركة التأمين هذه التغطية حسب الوثيقة، حيث تقوم الشركة بتعويض المؤمن له بثمن المركبة كاملاً في حال سرقتها، على أن لا تكون السرقة بسبب الإهمال أو لأسباب أخرى مشابهة.
التعويض عن الأعمال التخريبية
توفر شركة التأمين هذه التغطية حسب الوثيقة، حيث تقوم الشركة بتعويض المؤمن له عند تعرض المركبة إلى أعمال تخريبية مثل التكسير أو الانقلاب أو التضرر بسبب أعمال الشغب وغيرها، على أن لا تكون هذه الأضرار مفتعلة.
أضرار النقل والشحن
توفر شركة التأمين هذه التغطية، حيث تقوم الشركة بتعويض المؤمن له في حال تعرضت المركبة لأي ضرر أثناء النقل البري أو المائي الداخلي أو النقل بالمصاعد أو بالآلات الرافعة، بما في ذلك عمليات الشحن والتفريغ التابعة لأعمال النقل.
مكافأة عدم وجود مطالبات
مكافأة عدم وجود مطالبات، هي خصم خاص يتم منحه على تكلفة التأمين للأشخاص الذين لديهم سجل خالٍ من الحوادث لأكثر من عام. ويتم طلب شهادة عدم مطالبة من مزود التأمين السابق للاستفادة من الخصم.
حيث يمكن لشركة التأمين منح خصم للعميل (الفرد) يصل إلى % 20 من الحد الأدنى لأسعار تأمين المركبات في حال عدم التسبب بأي حادث خلال عدد من السنوات: 10% عن السنة الأولى ، 15 % عن السنة الثانية ، 20% عن السنة الثالثة .
مبلغ ونسبة التحمل
مبلغ التحمل وهو المبلغ الذي يدفعه حامل الوثيقة لشركة التأمين في حال مسئوليته عن الحادث، حيث يكون حامل الوثيقة مُلزم بدفع نسبة محددة من تكاليف تصليح مركبته في حال مسئوليته عن الحادث. ويتم احتساب مبلغ التحمل بالتناسب مع نسبة مسؤوليته عن الحادث. في حين تلتزم شركة التأمين بدفع ما يزيد عن هذا المبلغ.
المُطالبة
المطالبة هي الطلب الرسمي الذي يقدمه حامل وثيقة التأمين لمزود التأمين ليغطي التكاليف بسبب خسارة السيارة أو تلفها.
في الختام
من خلال فهم الجوانب المختلفة لوثيقة تأمين السيارة والمصطلحات الأساسية المتضمنة فيها، يمكنك قراءة التفاصيل بسهولة والتأكد من أن كل شيء على ما يرام. إن وجود فهم واضح للمصطلحات في وثيقة التأمين يجعل فهم الجوانب الفنية لاتفاقية التأمين أكثر سهولة.
